Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento en una hipoteca

¡Hola! Si estás pensando en dar el paso hacia la compra de tu casa soñada en Quintana Roo, es fundamental que comprendas cómo calcular tu capacidad de endeudamiento para una hipoteca. En esta guía, te guiaré a través de los pasos necesarios para que puedas evaluar tus ingresos, gastos fijos y variables de manera precisa. Tener claridad sobre estos aspectos te permitirá tomar decisiones informadas y, sobre todo, tomar el control de tu situación financiera. ¡Vamos a ello!

Calcular los ingresos mensuales totales

El primer paso para calcular tu capacidad de endeudamiento en una hipoteca es determinar tus ingresos mensuales totales. Esto incluye todos los ingresos regulares que recibes cada mes, ya sea de tu trabajo, negocios, inversiones u otras fuentes de ingresos.

Para calcular tus ingresos mensuales totales, suma todos los ingresos que recibes regularmente en un mes. Asegúrate de incluir todos los ingresos, incluso aquellos que puedan ser variables o no tan consistentes.

• Por ejemplo, si tienes un salario mensual de $3,000, ingresos adicionales de $500 provenientes de un negocio secundario y $200 de intereses de inversiones, tus ingresos mensuales totales serían de $3,700.

Restar los gastos mensuales fijos

Una vez que hayas calculado tus ingresos mensuales totales, el siguiente paso es restar tus gastos mensuales fijos. Estos son los gastos que debes pagar cada mes y que no varían significativamente, como el alquiler o la hipoteca actual, los servicios públicos, los seguros, los pagos de préstamos existentes, la alimentación, entre otros.

Haz una lista de todos tus gastos mensuales fijos y suma el total. Por ejemplo, si tus gastos mensuales fijos suman $1,200, réstalos de tus ingresos mensuales totales.

• Siguiendo el ejemplo anterior, tus ingresos mensuales totales eran de $3,700 y tus gastos mensuales fijos son de $1,200. Restando los gastos fijos de los ingresos, obtendrías $2,500.

Multiplicar el resultado por el porcentaje máximo de endeudamiento permitido

El siguiente paso es multiplicar el resultado obtenido en el paso anterior por el porcentaje máximo de endeudamiento permitido. Este porcentaje varía según las políticas de los prestamistas y las regulaciones locales, pero generalmente se encuentra entre el 30% y el 40% de tus ingresos mensuales.

• Por ejemplo, si el porcentaje máximo de endeudamiento permitido es del 35%, multiplicarías el resultado anterior ($2,500) por 0.35 para obtener $875.

Restar los gastos mensuales variables

Una vez que hayas calculado el monto máximo de endeudamiento permitido, el siguiente paso es restar tus gastos mensuales variables. Estos son los gastos que pueden variar mes a mes, como entretenimiento, transporte, comidas fuera de casa, entre otros.

Haz una lista de todos tus gastos mensuales variables y suma el total. Por ejemplo, si tus gastos mensuales variables suman $500, réstalos del monto máximo de endeudamiento permitido.

• Siguiendo el ejemplo anterior, el monto máximo de endeudamiento permitido era de $875 y tus gastos mensuales variables son de $500. Restando los gastos variables del monto máximo de endeudamiento permitido, obtendrías $375.

Obtener la capacidad de endeudamiento en una hipoteca

El resultado final obtenido después de restar los gastos mensuales variables es tu capacidad de endeudamiento en una hipoteca. Este es el monto máximo que puedes permitirte pagar mensualmente en una hipoteca, teniendo en cuenta tus ingresos y gastos actuales.

• En el ejemplo anterior, la capacidad de endeudamiento en una hipoteca sería de $375. Esto significa que puedes permitirte pagar hasta $375 al mes en una hipoteca, teniendo en cuenta tus ingresos y gastos actuales.

Es importante tener en cuenta que este cálculo es solo una guía y que cada situación financiera es única. Además, es recomendable dejar un margen de seguridad y no comprometer todos tus ingresos en el pago de una hipoteca. Considera también otros factores como los ahorros para el enganche, los costos de cierre y los posibles aumentos en los gastos futuros.

Recuerda que calcular tu capacidad de endeudamiento en una hipoteca es solo el primer paso en el proceso de obtener una hipoteca. También debes considerar otros factores como tu historial crediticio, la tasa de interés, el plazo del préstamo y las condiciones específicas del prestamista.

Calcular tu capacidad de endeudamiento en una hipoteca es esencial para tomar decisiones financieras informadas y evitar problemas económicos a largo plazo. Sigue los pasos mencionados anteriormente para determinar cuánto puedes permitirte pagar mensualmente en una hipoteca, teniendo en cuenta tus ingresos y gastos actuales. Recuerda que este cálculo es solo una guía y que cada situación financiera es única.

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